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Liebe Caroline, eine Frau in meiner Bank hat mir gerade gesagt, dass ich ungefähr eine Million Dollar in meinem RRSP sparen muss, um in den Ruhestand zu gehen. Unnötig zu sagen, ich finde diese Figur ein bisschen überwältigend. Hat sie recht
Vielen Dank,
Stephanie

A: Stephanie, ich möchte dich nicht erschrecken, aber je nachdem, welche Art von Lebensstil du möchtest, wenn du in den Ruhestand gehst, musst du möglicherweise sparen Mehr als die. Ja, eine Million Dollar scheint eine Tonne Geld zu sein (und das ist es auch!), Aber bedenken Sie, dass die durchschnittliche Lebenserwartung eines heute geborenen Mädchens 81 Jahre beträgt. Wenn Sie also mit 65 Jahren aufhören zu arbeiten, müssen Sie in der Lage sein, Ihre Ausgaben zu decken mindestens 16 Jahre. Basierend darauf erwirbt eine Million US-Dollar ein Einkommen vor Steuern von 62.500 US-Dollar pro Jahr (nach den Zahlen von 2011 für Ihre Provinz, Ontario, sehen Sie nach Steuern weniger als 50.000 US-Dollar pro Jahr). Und wenn du länger lebst, brauchst du auch Geld dafür ...

Aber bevor Sie in Panik geraten, sollten Sie sich überlegen, wie viel Sie für den Ruhestand sparen möchten. Ihr Alter ist groß. Sie haben nicht gesagt, wie alt Sie sind, aber je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto weniger müssen Sie tatsächlich für den Ruhestand einlagern, und das alles dank der Magie des Zinseszinses. Betrachten Sie dieses Beispiel: Zwei Personen sparen jeweils 1000 USD pro Jahr und verdienen jährlich 5% Zinsen. Person A beginnt mit 20 zu sparen und hört mit 30 (10 Jahre) auf, während Person B mit 30 beginnt und mit 65 (35 Jahre) aufhört. Wer glaubst du, würde mehr Geld sparen? Dank der Magie des Zinseszinses hätte Person A fast doppelt so viel Geld wie Person B, obwohl sie viel weniger Zeit gespart hätte. Wenn Sie also jung sind, ist die Zeit definitiv auf Ihrer Seite. Im Ernst, schauen Sie sich diesen Taschenrechner an und knacken Sie die Zahlen selbst.


Ein weiterer wichtiger Punkt, über den man nachdenken sollte - registrierte Altersvorsorgepläne (RRSPs). RRSPs sind nicht die einzige Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen. Haben Sie eine betriebliche Altersvorsorge oder einen Gruppenrentenplan? Werden Sie Anspruch auf staatliche Leistungen wie die kanadische Rentenversicherung und die Alterssicherung haben?

Planen Sie ein Haus zu kaufen? Ein Haus kann eine großartige Möglichkeit sein, um für den Ruhestand zu sparen, da alles, was Sie durch den Verkauf verdienen, nicht steuerpflichtig ist, während Ihre RRSP-Ersparnisse sind.

Je nachdem, wie alt Sie sind, ist ein steuerfreies Sparkonto (TFSA) möglicherweise die bessere Wahl, da das Geld, das Sie daraus entnehmen, nicht steuerpflichtig ist. In diesem Beitrag habe ich TFSAs und RRSPs verglichen, um festzustellen, welche für Sie geeignet sind.


Schließlich ist der Lebensstil ein wichtiger Faktor. Wenn Sie eines dieser Rentnerpaare in den Anzeigen der Bank sein möchten (Lattes in Italien schlürfen oder in der Karibik segeln), müssen Sie möglicherweise viel mehr sparen. Aber Sie sind vielleicht genauso glücklich, wenn Sie in der Nähe Ihres Zuhauses bleiben und günstigere Möglichkeiten finden, Ihre Zeit zu verbringen. In diesem Fall können Sie planen, viel, viel weniger zu sparen (und möglicherweise sogar früher als geplant in den Ruhestand zu gehen).

Wie viel Sie sparen müssen, hängt von mehr als einer Million US-Dollar ab. Dies hängt von den Zielen des Lebensstils, dem Alter und einer Reihe anderer Faktoren ab (einschließlich des Alters, in dem Sie in Rente gehen möchten). Ich würde empfehlen, diesen Rechner der kanadischen Regierung auszuprobieren, der Ihnen dabei helfen kann, anhand Ihrer Bedürfnisse und der CPP- und OAS-Beiträge zu bestimmen, wie viel Sie sparen können.

Liebe Caroline, ich habe vier Kreditkarten. Ist das eine schlechte Idee?
Vielen Dank,
Eva


A: Nicht unbedingt - die durchschnittliche Person über 18 in Kanada hat ungefähr drei verschiedene Kreditkarten bei sich und es gibt keine feste Regel darüber, wie viele Sie haben sollten. Sie müssen sich keine Sorgen machen, wenn Sie von Monat zu Monat einen Kontostand auf Ihrem Konto haben. In diesem Fall sind vier Karten zu viele und Sie müssen sich darauf konzentrieren, die Schulden zu begleichen und sie sogar zu einer einzigen Kreditlinie mit einem niedrigeren Zinssatz zusammenzufassen.

Eine andere Sache zu beachten: Bezahlen Sie eine jährliche Gebühr für eine Ihrer Karten? Einige Kreditkarten, die auf Prämien basieren, erheben tatsächlich eine Gebühr. Wenn dies der Fall ist und Sie es nicht verwenden, verschwenden Sie möglicherweise Ihr Geld. Probieren Sie dieses Kreditkarten-Vergleichstool der Financial Agency of Canada aus - Sie können die Funktionen und Zinssätze verschiedener Karten vergleichen und sich sogar dafür entscheiden, die Karten zu wechseln oder Ihre Liste auf ein Paar einzuschränken, das alles tut, was Sie brauchen.

Persönlich habe ich zwei Kreditkarten bei verschiedenen Banken. Das, was ich am häufigsten benutze, bietet mir Reiseprämien, die meine Familie verwendet, wenn wir unseren Urlaub buchen. Das andere verwende ich für arbeitsbedingte Ausgaben. Ich zahle den Restbetrag jeden Monat aus. Je mehr Karten Sie haben, desto schwieriger ist es, die Ausgaben zu verfolgen (und es ist nur eine Rechnung mehr, um den Überblick zu behalten!).

Liebe Caroline, ich habe nach den Hypothekenzahlungen und -kosten jeden Monat etwa 500 US-Dollar übrig. Sollte ich das tun, um meine Kreditlinie so schnell wie möglich zurückzuzahlen oder mein RRSP aufzubauen? Oder sollte ich ein bisschen von beidem machen? Und wenn es beides ist, sollte ich mehr in das eine stecken als in das andere?

Vielen Dank,
Hilary

A: Zusätzliches Geld am Monatsende? Großartige Neuigkeiten! Eine noch bessere Nachricht ist, dass Sie damit Schulden abbezahlen und sparen, anstatt mehr zu kaufen. Die Frage ist - wo soll ich anfangen? Wenn Sie meinen Blog lesen, werden Sie wissen, dass ich ein großer Fan der Schuldentilgung bin, da Sie Zinsen für den Kredit zahlen, und daher kostet es Sie Geld, ihn zu tragen (und die Zinssätze werden irgendwann steigen ).Ganz zu schweigen von der psychischen Belastung, die mit einer Schuldenlast verbunden ist (zumindest schulde ich nicht gern Geld). Was Sie tun, hängt jedoch von ein paar Dingen ab: Wie viel Sie schulden und welchen Zinssatz Sie für den Start zahlen. Tragen Sie auch bereits zu einer Rente oder einem Sparplan bei?

Sie könnten in Betracht ziehen, jeden Monat einen Betrag in beide Töpfe zu stecken, indem Sie beispielsweise 200 US-Dollar zu Ihrem RRSP beitragen und den Rest auf Ihre Kreditlinie setzen. Sie können dann jede mögliche Steuerrückerstattung von Ihren RRSP-Beiträgen verwenden, um Ihre Kreditlinie im nächsten Jahr zurückzuzahlen, wenn die Steuerzeit um ist. Um mit den Zahlen herumzuspielen, hat Morningstar einen guten Taschenrechner, der Ihnen zeigt, wie viel von einer Steuererklärung Sie aufgrund Ihrer RRSP-Beiträge, Ihres Einkommens und der Provinz, in der Sie leben, erhalten können.

Haben Sie eine Geldfrage, die Sie gerne beantwortet hätten? Hinterlassen Sie einen Kommentar im Feld unten oder senden Sie eine E-Mail an askaneditor@stylegent.com

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